Hypotheek afsluiten voor je eerste huis
Hypotheekvormen voor starters
Wil je je hypotheekrente aftrekken, dan heb je als starter keuze uit een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Welke hypotheekvorm het beste bij je past, hangt af van jouw persoonlijke situatie.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt gedurende de rentevastperiode maandelijks hetzelfde brutobedrag aan hypotheeklasten. Toch zijn die in het begin het laagst. Hoe dat kan? Je bruto maandbedrag bestaat uit twee delen: aflossing en rente. In het begin betaal je maandelijks meer rente en minder aflossing.
De rente mag je onder voorwaarden aftrekken van je belasting: dat heet hypotheekrenteaftrek. Daardoor zijn je netto maandlasten in het begin het laagst. Na verloop van tijd betaal je juist meer aflossing en minder rente. Je maandelijkse netto hypotheeklasten worden dus hoger.
In het kort:
- Je betaalt iedere maand rente én je lost af op je hypotheekschuld.
- In het begin bestaat dat bedrag voor het grootste deel uit rente.
- Die mag je onder voorwaarden aftrekken van je belasting (hypotheekrenteaftrek).
- In het begin zijn je netto hypotheeklasten dus het laagst.
- Later stijgen je netto hypotheeklasten.
- Je hebt je hypotheek aan het einde van de looptijd (meestal dertig jaar) helemaal afgelost.
- Gedurende de looptijd mag je onder voorwaarden tussentijds extra aflossen.
Wanneer een annuïteitenhypotheek?
Als je in het begin nog geen hogere hypotheeklasten kunt dragen, past de annuïteitenhypotheek wellicht bij je. Vraag een onafhankelijk hypotheekadviseur altijd om te kijken of dat ook zo is.
Lineaire hypotheek
In het begin heb je maandelijks hoge hypotheeklasten, die bestaan uit aflossing op je hypotheek en rente. Omdat je je hypotheek maandelijks aflost, betaal je ook steeds minder rente. Het rentebedrag dat onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar is, daalt dus gedurende de looptijd.
In het begin betaal je maandelijks de hoogste hypotheeklasten. Later dalen ze, omdat je dus minder rente betaalt.
In het kort:
- Je betaalt iedere maand rente én je lost af op je hypotheekschuld.
- Je betaalt vanaf het begin tot aan het einde een vast bedrag aan aflossing.
- Daardoor daalt je schuld gelijkmatig en betaal je steeds minder rente.
- In het begin zijn je maandelijkse hypotheeklasten dus het hoogst.
- Later dalen je netto maandelijkse hypotheeklasten.
- De hypotheekrente mag je onder voorwaarden aftrekken van je belasting (hypotheekrenteaftrek).
- Je hebt je hypotheek aan het einde van de looptijd (meestal dertig jaar) helemaal afgelost.
- Gedurende de looptijd mag je onder voorwaarden tussentijds extra aflossen.
Wanneer een lineaire hypotheek?
Deze vorm is aantrekkelijk als je aan het begin maandelijks al hogere hypotheeklasten kunt dragen. Vraag een onafhankelijk hypotheekadviseur altijd om te kijken of dat ook zo is.
Als starter heb je waarschijnlijk veel vragen over het afsluiten van een hypotheek en hypotheekrente. Lees hier meer informatie over: