Verduurzamen huis financieren

Op deze pagina:

Hoe financier je duurzaam wonen?

Duurzaam wonen betekent in eerste instantie investeren. Dit verdien je in de meeste gevallen terug doordat je energiekosten dalen of de waarde van je huis stijgt. Hoe lang duurt het voordat je de investering heb terugverdiend? Maak een realistische berekening voor jezelf.

Investeren in duurzame maatregelen is nooit zonder risico. Het kost altijd geld, of je nu zelf investeert of producten huurt. Het is belangrijk dat je kijkt wat het beste bij jou en je situatie past. En ook goed vergelijkt tussen de verschillende producten en partners.

Als je gaat verduurzamen kun je onder voorwaarden vaak meer geld lenen dan de gebruikelijke 100% van de marktwaarde van je woning bij aankoop of de waarde na verduurzaming van je huis. Ook zijn er subsidies voor het verduurzamen van je huis of kun je een speciale lening aanvragen. We leggen de mogelijkheden hieronder uit.

Je spaargeld gebruiken

Heb je voldoende eigen geld voor een verduurzaming, dan is dit een goede investering. Milieu Centraal heeft namelijk berekend dat het rendement van vloerisolatie vergelijkbaar is met een rente van 7 procent op een spaarrekening!

Je spaargeld gebruiken voor het financieren van de verduurzaming van je huis heeft echter ook nadelen. Zo kun je het geld niet meer voor andere dingen gebruiken. Bovendien kan de rente bij een lening fiscaal aftrekbaar zijn. Wat in jouw geval de beste keuze is, hangt af van de kosten en de rente van de lening, je inkomen en je vermogen. Een financieel adviseur kan je helpen de beste keuze voor jouw situatie te maken.

Wil je weten of het verstandig is om je spaargeld te gebruiken voor het energiezuinig maken van je huis? Met de bufferberekenaar van Nibud reken je snel uit of je buffer groot genoeg is.

De overwaarde op je huis gebruiken

Als de marktwaarde van je woning hoger is dan je hypotheek, heb je overwaarde op je huis. Deze overwaarde kun je inzetten om energiebesparende maatregelen te financieren. Dit kan op verschillende manieren, zoals het verhogen van je hypotheek of het afsluiten van een extra hypotheek. Het leuke hieraan is dat je voor verduurzaming tot 6% extra mag lenen bovenop de 100% van de woningwaarde. Hierbij geldt wel dat dit dan past binnen de voorwaarden en jouw financiële situatie.

Lees meer over het opnemen van overwaarde voor het verduurzamen van je huis

Leningdeel Duurzaam Wonen

Heb je een hypotheek bij ons of ga je die afsluiten? En wil je daarnaast extra geld lenen voor een energiezuiniger huis? Dan kun je voor die duurzame maatregelen geld lenen met het leningdeel Duurzaam Wonen. Op het leningdeel Duurzaam Wonen zit een lagere rente. Je kunt Duurzaam Wonen afsluiten voor minimaal € 2.500 en maximaal € 30.000.

Lees meer over het leningdeel Duurzaam Wonen

Goed om te weten: als je duurzame oplossingen meefinanciert in je hypotheek, stijgen je maandelijkse hypotheeklasten. Houd er ook rekening mee dat de energiebesparing lager uit kan vallen dan verwacht. De betaling van de lening loopt echter wel door volgens de afgesproken looptijd en de kosten moeten wel betaald worden. Geld lenen, kost geld. Laat je daarom altijd goed adviseren.

Voor welke energiebesparende voorzieningen je extra kunt lenen, lees je op de pagina ‘Energiebesparende maatregelen’.

Bestaande hypotheek zelf online verhogen

Voor het verduurzamen van je woning is het wellicht mogelijk je bestaande hypotheek te verhogen. Als je je hypotheek met maximaal € 25.000 wil verhogen, kun je dat zelf online regelen als je slaagt voor de kennis- en ervaringstoets. Slaag je niet of wil je hulp bij het verhogen van je hypotheek? Neem dan contact op met je hypotheekadviseur.
Let op: voor het zelf online verhogen van je hypotheek betaal je € 400 en de kosten voor de taxatie van je woning. Als je je hypotheek verhoogt via je adviseur, dan kan het zijn dat je opnieuw advieskosten moet betalen. Vraag je adviseur naar alle voorwaarden.
Lees meer over je hypotheek zelf online verhogen

Online hypotheek verhogen

Direct een lagere rente met een verduurzamingsadvies

Wil je geld lenen om je huis energiezuiniger te maken voor een beter energielabel? Met een verduurzamingsrapport bij je Bespaarhypotheek krijg je meteen de rente die hoort bij het betere energielabel. Je krijgt 2 jaar de tijd om je huis te verduurzamen.

Meer over verduurzamingsadvies bij je Bespaarhypotheek

Het Energiebespaar Budget

Wil je wel verduurzamen, maar ben je er nog niet helemaal over uit welke energiebesparende mogelijkheden je wilt doorvoeren? Of heb je het druk genoeg met de verhuizing en alles wat daarbij komt kijken? Met het Energiebespaar Budget (EBB) kun je energiebesparende maatregelen wél direct meefinancieren in je hypotheek, maar pas later beslissen hoe je je nieuwe woning precies gaat verduurzamen. Let op! Je gaat vanaf de eerst ingediende declaratie de rente betalen over dit bedrag.

Koop je een huis met een minder goed energielabel en wil je dit graag (verder) verduurzamen? Dan kun je hiervoor tot maximaal € 20.000 extra lenen. Hoeveel je kunt lenen is afhankelijk van het energielabel van de woning (zie tabel bovenaan deze pagina). Wat je extra kunt lenen moet wel passen binnen de 106% van de huidige waarde van de woning.

Bouwdepot

Het geld wordt in een bouwdepot geplaatst. Het voordeel hiervan is dat je niet meteen bij aankoop van je huis al offertes hoeft te hebben van de energiebesparende maatregelen.

Je kunt het Energiebespaar Budget meenemen in je hypotheek als je gaat verhuizen, je hypotheek oversluit of je hypotheek verhoogt voor bijvoorbeeld een verbouwing. Het geld uit het EBB moet je wel gebruiken voor het verduurzamen van je huis. Vraag een hypotheekadviseur naar de mogelijkheden en de voorwaarden.

Speciale lening voor verduurzaming

Om mensen te stimuleren duurzamer te gaan wonen, biedt de overheid een duurzaamheidslening aan: de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Dit is een lening waar iedereen tegen dezelfde gunstige voorwaarden energiebesparende maatregelen kan financieren. Lees er meer over op energiebespaarlening.nl.

Sommige gemeenten bieden ook een duurzaamheidslening aan. De voorwaarden verschillen per gemeente.

Sluit je een lening af voor energiebesparende maatregelen? Dan is het goed om te weten dat het tijd kost om de investering en de de eventuele kosten van de lening terug te verdienen. Het is verstandig om hier een realistische berekening van te maken. Of je hierover te laten adviseren.

Subsidie voor energiebesparende maatregelen

Om het je makkelijker te maken je huis te voorzien van energiebesparende maatregelen kun je gebruik maken van de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE). Dit kan alleen als je investeert in een warmtepomp, zonneboiler, een aansluiting op een warmtenet of in diverse isolatiemaatregelen.

Lees op rvo.nl meer over de subsidie.

Btw terugvragen

Als je zonnepanelen op je dak of schuur plaatst, betaal je per 1 januari 2023 als particulier geen btw meer over de levering en installatie. Meer informatie vind je op de website van de Belastingdienst.

Let op: staat de factuurdatum van de zonnepanelen op 2022? Dan betaal je nog wel 21% btw. Bekijk in het 'stappenplan btw terugvragen' van de Belastingdienst hoe je deze btw kunt terugvragen.

Gemeenten en provincies hebben soms lokale subsidiemogelijkheden voor energiebesparing. Ontdek welke subsidies er in jouw gemeente en provincie beschikbaar zijn, bijvoorbeeld via verbeterjehuis.nl/energiesubsidiewijzer.

Huur of huurkoop

Bij sommige leveranciers van bijvoorbeeld zonnepanelen of cv-ketels kun je ook huren of huurkopen. Een voordeel is dat je niet in één keer veel geld kwijt bent en onderhoud en reparaties meestal in de huurprijs zitten. Op de langere termijn is dit wel duurder dan kopen. En verkoop je je huis dan moet je soms het contract afkopen of dit door de nieuwe eigenaar laten overnemen.

Advies op maat

Je kunt subsidies combineren met elkaar of met een lening. Verduurzamen (financieren) is altijd maatwerk. Bovendien moet de lening passen bij de investering die je van plan bent te doen. Bekijk en bespreek de voorwaarden en mogelijkheden met je adviseur of vind een adviseur in de buurt. Hij of zij zal voor het advies kosten in rekening brengen.

Vind een adviseur in de buurt

Meer informatie over het verduurzamen of verbouwen van je huis: