Lineaire hypotheek

Hoe werkt een lineaire hypotheek?

Bij een lineaire hypotheek betaal je tijdens de looptijd maandelijks rente en los je een vast bedrag af. Omdat je schuld kleiner wordt, betaal je steeds minder rente en dalen je maandlasten gedurende de rentevaste periode. Aan het eind van de looptijd heb je de hypotheekschuld volledig afgelost.

Voordelen en nadelen lineaire hypotheek

Voordelen

Tijdens de looptijd betaal je gedurende je rentevaste periode steeds minder rente, omdat je de schuld aflost. Hierdoor dalen je maandlasten.
Over de gehele looptijd is lineair aflossen de goedkoopste optie. Je betaalt namelijk minder rente.
Aan het einde van de looptijd heb je jouw hypotheekschuld afgelost.

Nadelen

De maandlasten zijn bij aanvang hoger dan bij een annuïtaire hypotheek.
Omdat je hypotheekschuld elke maand daalt, kun je gedurende de looptijd minder hypotheekrente aftrekken.

Voor wie is een lineaire hypotheek?

De lineaire hypotheek past bij je als je:

wilt starten met aflossen en financiële ruimte wilt creëren in de toekomst
zekerheid wilt hebben over je maandlasten
gebruik wilt maken van belastingvoordeel door hypotheekrenteaftrek

Maandlasten lineaire hypotheek

Je betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing.
In het begin is je schuld nog hoog en betaal je veel rente. Doordat je schuld gelijkmatig daalt, betaal je steeds minder rente en dalen je maandlasten.
Je zet de rente voor een bepaalde periode vast. Na die rentevaste periode kan je rente stijgen of dalen.

Bij een lineaire hypotheek daalt je schuld gelijkmatig.

Maandelijks wordt er, naast het betalen van rente, afgelost op de hypotheekschuld. Aan het einde van de looptijd is de hypothecaire schuld volledig afgelost. De gebruikelijke looptijd is 30 jaar. Omdat de hypotheekschuld daalt door de maandelijkse aflossingen, wordt er steeds minder rente betaald. Het rentebedrag dat onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar is, wordt dus wel kleiner gedurende de looptijd. In het begin betaalt de klant maandelijks hoge hypotheeklasten. In de loop van de tijd worden deze lasten lager omdat er minder rente betaald hoeft te worden.

Lineaire hypotheek of annuiteitenhypotheek?

De verschillen tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek:


	Lineaire hypotheek	Annuïteitenhypotheek
Bruto maandlasten	Dalen	Blijven gelijk
Netto maandlasten	Dalen	Stijgen
Hypotheekrenteaftrek	Mogelijk	Mogelijk
Aflossing	Blijft gelijk	Neemt toe
Hypotheek afgelost	Einde looptijd	Einde looptijd

Wanneer kies je voor een lineaire hypotheek?

Je verdient nu genoeg om de hogere maandlasten in het begin te kunnen betalen.
Je wilt dat je maandlasten gelijkmatig dalen, bijvoorbeeld omdat je later minder wilt gaan werken.
Je wilt dat je hypotheekschuld gelijkmatig daalt.

Wat kost een lineaire hypotheek?

Als je kiest voor een lineaire hypotheek moet je rekening houden met de volgende kosten voor de hypotheek:

Advieskosten: het eerste oriënterend gesprek is vrijblijvend. Voor het volledige hypotheekadvies betaal je advieskosten. De tarieven verschillen per adviseur. Vraag je adviseur wat de kosten voor hypotheekadvies zijn.
Notariskosten voor het opmaken van de hypotheekakte en de eigendomsakte
Taxatiekosten die je maakt voor het aanleveren van een taxatierapport
Kosten voor Nationale Hypotheek Garantie als je daarvoor in aanmerking komt
De maandlasten die je uiteindelijk betaalt voor je hypotheek aan rente en aflossing