Je hypotheek oversluiten
Op deze pagina:
Het oversluiten van je hypotheek
Het oversluiten van je hypotheek betekent dat je met je lopende hypotheek overstapt naar een andere hypotheekverstrekker. Of dat je je hypotheek 'intern' oversluit naar een nieuwe hypotheek bij dezelfde hypotheekverstrekker. Oversluiten doen mensen vaak aan het einde van de looptijd of rentevaste periode of bij de verkoop van de woning als je gaat verhuizen. Je hoeft dan niet te betalen voor het renteverlies van de hypotheekverstrekker. Ook bij overlijden en een variabele rente betaal je deze vergoeding niet.
De vergoeding voor het renteverlies wordt door hypotheekverstrekkers in rekening gebracht als je een vaste rente hebt en je je hypotheek ineens aflost of als je voor het einde van de rentevaste periode je hypotheek wilt oversluiten.
Je hypotheek oversluiten naar BLG Wonen
- Je krijgt bij ons een scherpe rente, zonder hiervoor een betaalrekening af te sluiten.
- Je kunt je (bank)spaar-, leven- of aflossingsvrije hypotheek binnen de juridische en fiscale voorwaarden naar ons oversluiten.
- Er zijn geen annuleringskosten als je de offerte niet accepteert.
- Je kunt een hoger hypotheekbedrag inschrijven.
- Je mag extra lenen als je gaat verduurzamen.
- Altijd toegang tot je hypotheek in 'Mijn BLG', ook voor wijzigingen
Aflossingsvrije hypotheek oversluiten
Je kunt een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar BLG Wonen, maar je nieuwe aflossingsvrije hypotheek mag dan niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde van het huis.
Spaarhypotheek oversluiten
Heb je een (bank)spaarhypotheek bij een andere hypotheekverstrekker en wil je die oversluiten naar BLG Wonen? Dat kan, onder voorwaarden, naar een BLG Bankspaarhypotheek. Je neemt in dat geval je opgebouwde spaarsaldo mee.
Wanneer kan een hypotheek oversluiten zinvol zijn?
Je kunt je hypotheek oversluiten om verschillende redenen. Bijvoorbeeld omdat je kunt profiteren van lagere maandlasten, omdat er iets is veranderd in je persoonlijke situatie of omdat je je huis wilt verbouwen of verduurzamen en daarvoor je hypotheek wilt verhogen.
Als de actuele rentestand lager is dan de rente die jij momenteel over je hypotheek betaalt, kan het interessant zijn je hypotheek over te sluiten. Een lagere rente betekent meestal dat de maandlasten van je hypotheek dalen. Maar houd wel rekening met een mogelijke stijging van de rente aan het einde van je rentevaste periode. Dat kan extra kosten met zich meenemen. Vraag daarom altijd een onafhankelijke adviseur wat er mogelijk is in jouw situatie. Nu, maar ook in de toekomst.
Let op: bij een (bank)spaarhypotheek hoeft een lagere rente niet altijd voordelig te zijn. Een lagere spaarrente betekent namelijk een hogere inleg. En andersom. Bespreek het oversluiten met een onafhankelijke adviseur om te weten wat past bij jouw situatie.
Hypotheek oversluiten wegens verandering van persoonlijke situatie
Hypotheek oversluiten voor verbouwen of verduurzamen
Bij BLG Wonen kun je bijvoorbeeld gebruikmaken van de Verbouwregeling. En kun je bij verduurzamen met energiebesparende maatregelen onder voorwaarden tot €9.000 extra lenen bovenop je maximale hypotheek.
Lees meer op de pagina Duurzaam wonen financieren
Hypotheek oversluiten berekenen
Voordat je je hypotheek definitief oversluit, is het verstandig goed te onderzoeken of deze beslissing de moeite waard en voor jou de juiste keuze is. Of je kunt besparen op je maandelijkse hypotheeklasten is namelijk van veel dingen afhankelijk. De rente, je inkomen, de waarde van je huis, de kosten voor het oversluiten van je hypotheek, een eventuele vergoeding voor het renteverlies van de bank en nog diverse andere zaken.
De winst die je eventueel behaalt door het oversluiten van je hypotheek naar BLG Wonen is van veel dingen afhankelijk en daarom lastig te berekenen. We raden je dan ook aan door een onafhankelijk adviseur te laten berekenen wat het oversluiten van je hypotheek voor jouw specifieke situatie betekent en of de kosten opwegen tegen de lagere maandlasten.
Kosten bij het oversluiten van je hypotheek
Aan het oversluiten van je hypotheek zijn kosten verbonden. Daarom is het belangrijk om van tevoren te onderzoeken of deze kosten opwegen tegen het bedrag dat je door het oversluiten van je hypotheek gaat besparen.
De kosten voor het oversluiten van je hypotheek kunnen onder andere bestaan uit:
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatiekosten
- Kosten voor de hypotheekakte
- Het bedrag dat je de hypotheekverstrekker betaalt aan renteverlies
- Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG), als je daarvoor in aanmerking komt
Notariskosten hypotheek oversluiten
Als je je hypotheek oversluit naar een andere hypotheekverstrekker, betaal je net als bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek notariskosten. Deze kosten rekent de notaris onder andere voor het opstellen van de nieuwe hypotheekakte en het opnieuw inschrijven van je hypotheek in het Kadaster.
Taxatiekosten hypotheek oversluiten
Bij het oversluiten van je hypotheek wil een hypotheekverstrekker weten hoeveel je huis waard is. In de meeste gevallen vraagt hij om een taxatie, zodat de waarde van je huis officieel kan worden vastgesteld door een taxateur. Hier zijn kosten aan verbonden, die per taxateur verschillen.
Als de nieuwe hypotheek een lening vervangt die je bent aangegaan om je huis te kopen, te verbeteren of te onderhouden, zijn de oversluitkosten voor je hypotheek fiscaal aftrekbaar.
Vergoeding betalen voor het oversluiten van je hypotheek
Hoe wordt de hoogte van de vergoeding bepaald?
Het uitgangspunt bij het bepalen van de vergoeding voor het renteverlies is dat de bank er niet aan mag verdienen. Het bedrag dat je betaalt voor het oversluiten van je hypotheek kun je zien als een compensatie voor de rente-inkomsten die de bank misloopt. De hoogte wordt berekend aan de hand van een aantal factoren:
- BLG Wonen vergelijkt de rente die jij betaalt voor je huidige hypotheek met de actuele rente die wij nu aanbieden bij een vergelijkbare hypotheek (zelfde aflosvorm, restant looptijd en verhouding schuld en marktwaarde): is de rente nu lager, dan lijden we verlies.
- De hoogte van je hypotheekbedrag: een hoog bedrag betekent een hogere vergoeding.
- De resterende rentevaste periode: hoe langer je rentevaste periode nog duurt, hoe hoger de vergoeding zal zijn.
- Het bedrag dat je zonder vergoeding van het renteverlies mag aflossen: wij berekenen de vergoeding over het deel dat je niet zonder vergoeding mag aflossen.
De rente die de bank nu zou ontvangen voor een soortgelijke lening wordt ook wel ‘rekenrente’ genoemd. Hoe hoger deze rekenrente, hoe lager de vergoeding.
Moet je altijd een vergoeding betalen voor het renteverlies van de bank bij oversluiten?
Je hoeft niet altijd een vergoeding te betalen als je je hypotheek oversluit. In de volgende gevallen hoeft het niet:
- Bij verkoop van je woning als je gaat verhuizen
- Als je een variabele rente betaalt en dus geen rentevaste periode hebt
- Bij een vaste rente op de einddatum van je rentevaste periode
- Aan het einde van de looptijd van je hypotheek
- Bij sommige hypotheekverstrekkers zijn de laatste 1 tot 2 jaar van de rentevaste periode ‘rentebedenktijd’. Als je in die periode je hypotheek oversluit, hoef je geen vergoeding te betalen
Tip: Als je rentevaste periode bijna is afgelopen, loopt de hypotheekverstrekker relatief weinig geld mis en is de vergoeding mogelijk te verwaarlozen.
Is oversluiten voor mij een goede keuze?
Een onafhankelijke adviseur kan je helpen om deze vraag te beantwoorden. Samen bekijk je wat het beste past bij jouw persoonlijke situatie en of oversluiten op dit moment voor jou een goede keus is.
Bespreek je mogelijkheden om je hypotheek over te sluiten naar BLG Wonen met een onafhankelijke adviseur. Houd rekening met advieskosten. Het tarief verschilt per adviseur.
Vind een adviseur
Al klant bij BLG Wonen?
Met de huidige rentestand kan het interessant zijn om je huidige hypotheek bij BLG Wonen over te sluiten naar een nieuwe hypotheek bij ons. Ga voor advies op maat naar jouw adviseur. Op de pagina ‘Hypotheek intern oversluiten’ lees je meer over hoe oversluiten van je huidige hypotheek naar een nieuwe hypotheek bij ons werkt.