Mijn BLG
Menu
Promo Sticker

We stellen je 5 vragen om je op weg te helpen:

Promo Sticker Icon Calculator

Hoe lang onderneem je?

Korter dan 1 jaar

1 tot 2 jaar

2 tot 3 jaar

3 jaar of langer

Heb je nog een partner met inkomsten?

Ja

Nee

Heb je als zzp'er nog inkomsten uit loondienst of uitkering?

Ja

Nee

Heb je al nu een hypotheek?

Ja

Nee

Heb je al een woning op het oog?

Icon House

Ja, ik heb een huis gevonden

Icon Binoculars

Nee, maar ik ben wel op zoek

Icon Money

Nee, ik wil eerst weten wat ik kan lenen

Klantenservice BLG Wonen (046 - 478 88 88)

“Je wilt snel duidelijkheid.

Daarom leggen we eerst uit hoe we het inkomen berekenen.

Daarna wat er komt kijken bij het afsluiten van je hypotheek”

Ga verder

Spacer

Dit is hoe het werkt voor jouw situatie:

  Let op: Je hebt jouw droomhuis al gevonden. Misschien heb je zelfs al een bod gedaan.

Laat daarom zo snel mogelijk je persoonlijke financiële situatie doorrekenen.

Bekijk bij welke adviseurs je terecht kunt.

Ga door met:

Meer uitleg over hoe het werkt
Voorbeeldberekening
Check of je klaar bent voor een hypotheekgesprek

De ZZP-hypotheek van BLG Wonen samengevat:

Het begint met je inkomen

Voor het berekenen van je hypotheekbedrag kijken we niet alleen naar je behaalde resultaten, maar ook naar je prognose voor de toekomst. Een jaarrekening geeft ons een goed inzicht.

Aantal jaren ondernemer Je toetsinkomen
1-2 jaar Je jaarcijfers x 75%.
2- 3 jaar Het gemiddelde van je jaarcijfers van de laatste twee jaar x 90%.
Langer dan 3 jaar Gemiddelde resultaat of winstaandeel over de afgelopen drie kalenderjaren. Heb je het laatste jaar minder verdiend, dan gaan we uit van je inkomen in het afgelopen jaar.
Je onderneemt 1-2 jaar

Dan rekenen we voor je hypotheek met 75% van je nettowinst van 1 jaar.

Dit kan je eenvoudig zelf uitrekenen. Kijk in je aangifte inkomstenbelasting naar de 'saldo fiscale winst(berekening)' (sfwb) * 0,75.

Naast de cijfers van de afgelopen 2 jaar kijken we ook naar de prognose voor de toekomst. Deze moet zijn opgesteld door een accountant en moet hij baseren op gerealiseerde resultaten en getekende opdrachten.

Je onderneemt 2-3 jaar

Dan rekenen we voor je hypotheek met 90% van je nettowinst over de afgelopen twee jaar.

Dit kan je eenvoudig zelf uitrekenen. Kijk in je aangifte inkomstenbelasting naar de 'saldo fiscale winst(berekening)' (sfwb). Bereken het gemiddelde van deze 2 jaar * 0,9.

Heb je het laatste jaar minder verdiend, dan gaan we uit van je inkomen in het afgelopen jaar.

Naast de cijfers van de afgelopen 2 jaar kijken we ook naar de prognose voor de toekomst. Deze moet zijn opgesteld door een accountant en moet hij baseren op gerealiseerde resultaten en getekende opdrachten.

Je onderneemt langer 3 jaar

Dan rekenen we voor je hypotheek met je nettowinst over de afgelopen drie jaar. De fiscaal belastbare winst van het laatste jaar is het maximum.

Dit kan je eenvoudig zelf uitrekenen. Kijk in je aangifte inkomstenbelasting naar de'saldo fiscale winst(berekening)' (sfwb). Het gemiddelde van deze 3 jaar is het ondernemersinkomen, die wordt meegenomen in de berekeningen.

Heb je het laatste jaar minder verdiend, dan gaan we uit van je inkomen in het afgelopen jaar.

Extra uitlegvideo's

Zo berekenen we het inkomen van zzp'ers

Ervaring van een andere zzp'er

Ervaring van een andere zzp'er

Wat telt nog meer mee?

Naast je inkomen, spelen ook andere zaken een rol. Deze zijn wettelijke bepaald en hetzelfde voor álle geldverstrekkers: je eigen vermogen, je kredietwaardigheid en de waarde van je nieuwe woning.

Dit zijn je aanvullende mogelijkheden
Tot € 27.000 extra lenen met duurzaamheid

Koop je een energiezuinige woning? Of heb je plannen om je woning energie zuinig te maken met zonnepanelen, isolatie of HR++ glas? Dan laten we maximaal € 9.000 buiten beschouwing bij de bepaling van de toegestane financieringslast. En tot € 27.000,- extra hypotheek bij een nul-op-de-meter woning. Voor beide situaties geldt dat een van de aanvragers een toetsinkomen van minstens € 33.000 moet hebben.

Verbouwen

Koop je een woning die nog verbouwd moeten worden? En wil je een deel van jouw verbouwing meefinancieren in je hypotheek? Dan kun je door een taxateur laten bepalen wat de waarde van je woning na de verbouwing is. Hoeveel je kunt lenen voor je verbouwing hangt af van:

  • De marktwaarde van de woning na de verbouwing
  • Hoeveel je mag lenen op inkomen
Lagere rente met NHG

Ontvang rentekorting met NHG (Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je kunt een hypotheek met NHG aanvragen als je tenminste 12 maanden als zelfstandige werkt. En de totale lening maximaal € 247.450 zonder energiebesparende voorzieningen, of € 259.700 mét energiebesparende voorzieningen is.

De hypotheekvorm en de rente
Een hypotheek die bij je past

Koop je je eerste huis? Dan kun je kiezen uit de Annuiteitenhypotheek of Lineaire hypotheek.

Heb je al een hypotheek? Dan kan je die meenemen naar BLG Wonen en voortzetten tegen bepaalde voorwaarden.

BLG Wonen heeft scherpe rentes. Welk rentetarief van toepassing is, hangt af van je persoonlijke situatie.

Wat gebeurt er bij…
Scheiden, arbeidsongeschikt of even geen omzet?

Misschien kun je dan de hypotheek tijdelijk of langdurig niet betalen. Soms kun je de hypotheeklasten (tijdelijk) verlagen Wanneer dat kan, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Raadpleeg daarvoor je adviseur.

Rekenvoorbeelden

Langer dan 3 jaar zzp’er

We kijken naar de nettowinst van de afgelopen drie kalenderjaren.

Rekenvoorbeeld 1:
een stijgende omzet
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 30.000
2 € 35.000
3 € 40.000

Het toetsinkomen is dan € 35.000 (€ 120.000/3).

Rekenvoorbeeld 2:
lagere omzet in het laatste jaar
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 40.000
2 € 35.000
3 € 30.000

Het toetsinkomen is dan €30.000 (in plaats van € 35.000), omdat het saldo fiscale winst in laatste jaar lager is.

Voor of na 1 juli?

Als de hypotheek na 1 juli wordt aangevraagd, dan wordt je hypotheek berekend op basis van de jaarrekeningen en aangifte inkomstenbelasting van de drie jaren ervoor: als je voor of op 1 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, lever je de cijfers van 2013, 2014 en 2015 aan. Als je op of na 2 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, laat je de cijfers van 2014, 2015 en 2016 zien.

Langer dan 2 jaar, maar korter dan 3 jaar zzp’er

We rekenen voor je hypotheek met 90% van je gemiddelde inkomen. Ook kijken we naar de prognose van je bedrijf. Je prognose moet je zelf laten opstellen door een RA- of AA-accountant, op basis van de resultaten en de opdrachten die nog volgen. Is de prognose hoger dan je gemiddelde inkomen over de eerste twee jaren, dan houden we het gemiddelde aan als toetsinkomen.

Rekenvoorbeeld 1:
een stijgende prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 30.000
2 € 35.000
3 (prognose) € 40.000

De prognose is hoger dan de gemiddelde nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de gemiddelde nettowinst: 90% x € 32.500

Rekenvoorbeeld 2:
een lagere prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 30.000
2 € 35.000
3 (prognose) € 25.000

De prognose is lager dan de gemiddelde nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de prognose: 90% x € 25.000

Voor of na 1 juli?

Als de hypotheek na 1 juli wordt aangevraagd, dan wordt je hypotheek berekend op basis van de jaarrekeningen en aangifte inkomstenbelasting van de drie jaren ervoor: als je voor of op 1 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, lever je de cijfers van 2013, 2014 en 2015 aan. Als je op of na 2 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, laat je de cijfers van 2014, 2015 en 2016 zien.

Langer dan 1 jaar, maar korter dan 2 jaar zzp’er

We rekenen voor je hypotheek met 75% van je inkomen. Ook kijken we naar de prognose van je bedrijf. Je prognose moet je zelf laten opstellen door een RA- of AA-accountant, op basis van de resultaten en de opdrachten die nog volgen. Als de prognose hoger is dan je inkomen in het eerste jaar, dan houden we het inkomen van het eerste jaar aan.

Rekenvoorbeeld 1:
een stijgende prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 35.000
2 (prognose) € 40.000

De prognose is hoger dan de nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de nettowinst: 75% x € 35.000

Rekenvoorbeeld 2:
een lagere prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 35.000
2 (prognose) € 28.000

De prognose is lager dan de nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de prognose: 75% x € 28.000

Voor of na 1 juli?

Als de hypotheek na 1 juli wordt aangevraagd, dan wordt je hypotheek berekend op basis van de jaarrekeningen en aangifte inkomstenbelasting van de drie jaren ervoor: als je voor of op 1 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, lever je de cijfers van 2013, 2014 en 2015 aan. Als je op of na 2 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, laat je de cijfers van 2014, 2015 en 2016 zien.

Korter dan 1 jaar

Let op: op het moment dat je je hypotheek wordt aangevraagd, moet je minimaal 12 maanden ondernemen.

We rekenen voor je hypotheek met 75% van je inkomen. Ook kijken we naar de prognose van je bedrijf. Je prognose moet je zelf laten opstellen door een RA- of AA-accountant, op basis van de resultaten en de opdrachten die nog volgen.

Rekenvoorbeeld 1:
een stijgende prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 35.000
2 (prognose) € 40.000

De prognose is hoger dan de nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de nettowinst: 75% x € 35.000

Rekenvoorbeeld 2:
een lagere prognose
Jaar Saldo fiscale winst
1 € 35.000
2 (prognose) € 28.000

De prognose is lager dan de nettowinst dus wordt voor het toetsinkomen uitgegaan van de prognose: 75% x € 28.000

Voor of na 1 juli?

Als de hypotheek na 1 juli wordt aangevraagd, dan wordt je hypotheek berekend op basis van de jaarrekeningen en aangifte inkomstenbelasting van de drie jaren ervoor: als je voor of op 1 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, lever je de cijfers van 2013, 2014 en 2015 aan. Als je op of na 2 juli 2017 je hypotheek aanvraagt, laat je de cijfers van 2014, 2015 en 2016 zien.

Ga nu naar één van de 2300 hypotheekadviseurs voor de BLG Wonen hypotheek

Bekijk bij welke adviseurs je terecht kunt

Zo zit een adviesgesprek in elkaar
De adviseur:
  • Brengt je wensen, plannen en financiën in kaart
  • Berekent wat je kunt en mag lenen, volgens de laatste wetgeving en de voorwaarden van hypotheekverstrekkers
  • Kijkt samen met jou welke hypotheek het beste bij je past nu en in de toekomst
  • Vraagt voor jou de Hypotheek uitgangspunten (HUP) aan
  • Ga je akkoord? Dan vraagt de adviseur een hypotheek aan
  • En zorgt er samen met jou voor dat de juiste documenten worden aangeleverd
  • Alles akkoord? Dan ontvang je de offerte
Zo lang duurt het

Je kunt vaak al binnen een paar werkdagen de Hypotheek uitgangspunten ontvangen. Het afsluiten van de hypotheek zelf duurt meestal 4 tot 6 weken (van eerste adviesgesprek, offerte, aanleveren van stukken tot en met de overdracht bij de notaris).

Advieskosten en wat je terugkrijgt van de belasting

Het oriëntatiegesprek kost je niets. Voor het adviesgesprek betaal je wel. De kosten verschillen per adviseur. De een werkt op basis van een uurtarief, terwijl de ander een vast bedrag rekent. De bemiddelingskosten voor het krijgen van je hypotheek kun je aftrekken van de belasting.

De beste voorbereiding op je hypotheekgesprek

Download de stappengids Hypotheek voor zzp’er

Laat je adviseren

“Een hypotheek daar moet je je goed over laten adviseren. Dat advies kost tijd, maar dat verdien je terug.”

Onafhankelijk adviseur Dennis Wilkens, Dronten

Bekijk bij welke adviseurs je terecht kunt

Liever eerst een telefoongesprek met de experts van BLG Wonen?

CheckMark

Gratis

CheckMark

In 5 minuten

CheckMark

Stel ons al je vragen

Phone

046-478 88 88 (elke werkdag van 08:30 uur - 17:30 uur )